宜人贷、余额宝带动互联网碎片化理财新趋势

长忆雪花飘

　　如果说新浪微博、腾讯微信，引领了大众信息获取形式的碎片化变革，那么以宜人贷为代表的P2P平台和阿里系的余额宝，将带动大众的理财模式的碎片化转变。与传统金融行业高端大气不同，互联网理财更加亲民，更具灵活性。

　　理财门槛低 100元也能投资

　　一般来说，基金理财门槛最低5万元；一些中短期的理财产品门槛更高，起购金额动辄几十万。但是实际上，普通百姓究竟有多少钱可以用来投资？

　　以北京为例，根据北京市统计局公布的最新数据显示：2013年1至3季度，北京市城镇居民人均可支配收入为29626元，相当于每人每月的平均可支配收入不到3300元，一年下来人均可支配资产不到4万元。也就是说，有绝大部分人群，是被拦在传统理财市场之外的。

　　宜人贷、余额宝这些平台，就为银行没有服务到的人群提供了门槛相当低的理财方式。在宜人贷平台上，只有100元也可以出借；余额宝甚至是最低1元起投。当然，应该没有多少人会只投1元，因为1元钱的短期收益很难用货币单位来计算。因此余额宝会建议用户持有金额在100元以上。

　　收益比存在银行更划算

　　银行活期存款利率在0.35%左右，如果存款额度低，这部分利息几乎可以忽略不计；银行定期存款和号称高收益的中短期理财产品，利率也只是在3%-4%左右，一般几十万的资金投进去，收益也就几百元。对比来看，余额宝的七日年化收益率一般在4.6%-4.8%左右，而宜人贷的预期年化收益率大概在10%-12%左右。

　　举例来说，1000元投入在银行定期存款、转入余额宝、在宜人贷上出借给别人，12个月后预期收益大概是银行40元左右、余额宝48元左右、宜人贷100元左右。

　　由此可见，有小额理财需求的人群，现在有了更多的理财选择。然后需要注意的是，目前越来越多的类似宜人贷、余额宝的平台不断兴起，争相模仿，鱼龙混杂。小额理财人群的抗风险能力相对较弱，应当谨慎选择靠谱的投资平台。